お金を借りたい、と思った時どんな方法を考えますか？友人から借りる、または親や兄弟から…どれも手軽な方法ではあります。
しかしながら、このように身近な人からお金を借りていると周りに誰もいなくなってしまいますので、このような方法は避けたいところです。
自分では「借りたお金は必ず返す」と思っていても、口約束で行った借金は、そのまま忘れてしまったり、ズルズルと借りっぱなしになってしまうこともよくあるものです。
お金を借りるなら消費者金融や銀行のカードローンの利用がおすすめです。今回の記事では消費者金融の中でも人気のあるアコムについて、利用方法と利用するメリットやデメリットについて紹介していきます。
アコムはCMでもよく見かけるように消費者金融の中でも大手の会社で人気もあります。特に「初めて利用する」という方には、以下のように様々な特典があります。
カードローンをあまり利用したことがない、という方は金利についてよく知らない方もいらっしゃるかと思いますが、消費者金融や銀行などからお金を借りると「利息」というものが付きます。
利息は、借りたお金にプラスして返済の際に支払わなくてはいけないお金で、消費者金融や銀行側の手数料または儲け分のようなものです。
アコムでは、初めて利用する方は「契約日の翌日から30日間」は利息が付きません…つまり返済は借りたお金だけで良いので、お得に借り入れが可能です。
借りてから30日以内に返済を行えば利息は付きませんが、契約日から30日を超えた借り入れに関しては通常の利息が付くシステムになっています。
無利息のサービスを利用したい、という方は銀行のカードローンではなく消費者金融を利用してみると良いでしょう。
ちなみにアコムの他に無利息サービスを行っている消費者金融は、レイクALSA、プロミスなどが挙げられます。
| レイクALSA | 初めてなら60日間利息0円、または借り入れ金額5万円まで180日間利息0円のどちらかが適用可能 |
|---|---|
| プロミス | 初めての利用から30日間は無利息で借り入れ可能 |
次に、初めてカードローンを利用する方は「返済を忘れないか心配…」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。アコムでは、返済日をメールでお知らせしてくれるので安心です。
Eメールサービスに登録すれば、返済日の前にメールでお知らせをしてもらえます…指定日に自分で振り込んで返済をする方も、自動引き落としの返済にする方も、事前に返済日を把握できます。
ちなみに、返済日は35日ごとで希望の日にちを選ぶか、自動引き落としなら毎月6日に引き落としが行われます。
お知らせメールがあれば、事前に振り込むお金を用意したり、口座の中にお金を入金したりと準備ができますね。
契約方法ですが、以下のような方法で契約ができます。店舗で普通に契約を行う他、webから来店不要でもできるので、忙しい方も自分の都合の良い時間に契約ができますよ。
| 申し込み方法 | 受付時間 |
|---|---|
| パソコンやスマホなどインターネットから | 24時間365日いつでも |
| 店頭窓口 | 9：30～18：00（土日祝日は休業） |
| 自動契約機（むじんくん） | 8：00～22：00（年中無休※年末年始期間は除く） |
| 電話 | 24時間365日 |
| 郵送 | 24時間365日 |
インターネットから申し込む方法は、申し込みから契約完了までweb上で完結できる申し込み方法です。
申し込みフォームに必要事項を入力し送信後、免許証やパスポート、必要な方は収入証明書などの必要書類の提出は以下のような方法で提出します。
書類提出後に審査が行われ、審査が完了すると｢契約手続きのお願い｣メールが届くのでメール内容を確認し、以下の中からカードの受け取り方法を選択します。
アコムからの郵送物の差出人は「アコム」ではなく「ACサービスセンター」という名前で届きますが、このような郵送物が自宅に届くのは困る、という方は店頭窓口または、むじんくん受け取りを選ぶと良いでしょう。
店頭窓口やむじんくんで契約を行う場合は、営業時間内に行かないといけないという制限はありますが、契約したらその場ですぐにカードを受け取れて、借り入れができるようになるというメリットがあります。
「即日の融資が希望、契約してすぐに借り入れしたい！」という方は店頭での契約やむじんくんを利用して契約するのがおすすめです。
電話や郵送で申し込む場合は、まずコールセンター（0120-07-1000）に電話をします。その場で融資可能かを審査してもらえますので、急ぎの方も安心です。
その後の契約は、インターネット、来店、郵送、FAX送信の4種類から選びます。インターネットや店頭への来店は先ほど紹介した流れになりますが、郵送の場合は申し込み書類が送られてくるので必要事項を記入し返送します。
FAXの場合は平日14時までに必要書類の提出ができれば即日融資も可能です。最後に利用条件などを紹介しておきましょう。
| 利用限度額 | 1万円〜800万円 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.0％〜18.0％ |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
| 返済期間・回数 | 最終借入日から最長9年7ヵ月・1回～100回 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 運転免許証やパスポート、顔写真のある個人番号カードや健康保険証など |
個人個人のニーズによって、web契約から電話、FAXなど様々な方法で契約ができるアコム、利用限度額も1万円〜800万円と幅広く、便利に使えそうですね。
借り入れや返済は「ATMやコンビニに行かないとできないのでは？」と思っている方もいらっしゃると思いますが、インターネットの会員ページから申し込めば、借り入れや返済が24時間365日便利にいつでも可能です。
また借り入れは以下の電話番号からでもできますので「インターネット操作は苦手でよくわからない」という方でも安心して利用できますよ。（事前にフリーコール「0120-629-215」で口座の登録が必要です。）
電話での借り入れはアコムプッシュホンサービス（0120-134-567）で平日、土日祝日共に0：10～23：50まで受付していますが、振り込みが実施される時間帯は以下のように異なります。
| 申し込み時間帯 | 振り込み時間帯 |
|---|---|
| 平日0：10～9：00 | 当日の正午頃までには振り込み可能 |
| 平日9：00～14：00 | 当日15：00までには振り込み可能 |
| 平日14：00～23：50 | 翌営業日の正午頃には振り込み可能 |
| 土日祝0：10～23：50 | 翌営業日 正午頃に振り込み |
消費者金融で借り入れを申し込む場合、アルバイトやパートでも良いので毎月安定した収入があることが必須です。（専業主婦の場合は配偶者に収入があれば借りられるところもあります。）
このため契約を行う際は、勤務先や年収なども申し込み書類に記入します。そして「総量規制」という法律により、借り入れ限度額が年収の金額によって決まります。
総量規制では、個人が借りられるお金は年収の1／3までと決まっていますが、契約してすぐに年収の1／3の額まで借りられるというわけではありません。
契約してすぐの時は、低い金額からスタートし、利用し始めて半年以上問題なく返済ができていれば、増額審査を受けられる場合が多いです。
逆にいうと初めての審査の時に借り入れ希望額を大きくしすぎると、審査に通らないこともあるので気を付けましょう。
自分の年収が、例えば300万円あったとすると、100万円までは借りられるということになりますが、初めての審査では10万円くらいにしておく方が審査には通りやすくなります。
増額審査は、新規の審査の時と同じように再審査を行って「借入額を増額してもきちんと返済が可能かどうか」を審査されます。
アコムでは、以下のような方法で増額審査を申し込むことができます。契約して問題なく利用している方で「増額したい」という方は申し込んでみましょう。
| 申し込み方法 | 受付時間 |
|---|---|
| 会員ページ | 24時間（ 21：50～8：00に申し込んだ場合は回答は9時以降） |
| アコムのATM | 24時間（ 21：50～8：00に申し込んだ場合は回答は9時以降） |
| アコム総合カードローンデスク | 9：00～18：00 |
| 自動契約機（むじんくん） | 8：00～22：00（年中無休、ただし年末年始は除く） |
| 店頭窓口 | 9：30～18：00（土日祝日は休業） |
なお総量規制は、一箇所の会社での借り入れではなく、利用している会社全ての借り入れ額を合わせて、年収の1／3までの金額となっています。
つまり100万円が限度額になる方の場合、A社で限度額50万円の設定になっていると、B社では最高でも50万円までしか借りられないということになります。複数の会社のカードローンを利用する際は気を付けましょう。
初めて利用の方は無利息サービスがある、即日の融資にも対応できる、など色々なメリットのあるアコムですが、消費者金融ならではのデメリットもあります。
消費者金融の金利は実質年率3.0％〜18.0％くらいの場合が多く、下限金利は多少ばらつきがあるものの、上限金利は18.0％のところがほとんどです。
この点は銀行系のカードローンと比べると、銀行系の金利の方が低いので、金利が高いのがどうしても気になる…という方は銀行系のカードローンも検討してみると良いでしょう。
ちなみに銀行系のカードローンと消費者金融系のカードローンでは、以下のような金利の差があります。上限金利に注目してみましょう。
| 消費者金融系 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| アコム | 3.0％～18.0% |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| SMBCモビット | 3.0%～18.0% |
| 銀行系 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| 三井住友銀行 カードローン | 4.0%～14.5% |
| みずほ銀行 カードローン | 2.0％～14.0％ |
| 三菱UFJ銀行 カードローン | 1.8%～14.6% |
返済が遅れると遅れた分だけ、損害遅延金が上乗せされてしまうため、返済の遅れは絶対に避けたいところです。
また60日以上の長期間に渡る返済の遅れ、また滞りは、「個人信用情報」にキズをつける原因となります。
「キズが付く」とはいわゆる「ブラックリストになる」という状態のことで、こうなってしまうと他社のカードローンの審査にも通りにくくなります。
カードローンの他、カーローンや住宅ローンなど他のローンにも通りにくくなったり、本体代金を分割で支払う携帯電話の契約もできなくなることもあります。
カードローンを利用する場合は、返済遅れのないよう計画的に利用しましょう。返済が遅れると、上記のような様々な弊害のある他、最悪の場合、裁判所に訴えられる、財産や給与の差し押さえをされるなどの事態も起こります。
このような事態を避けるためには、支払いの延滞をしないこと、どうしても支払えそうにないという場合は、コールセンターに電話をするか、店舗などで相談をしてみましょう。
支払い計画の見直しや、どうしたら良いかという解決方法の相談は遠慮なく行ってください。支払いが遅れれば損害遅延金は発生してしまいますが、相談をしておくことで督促状などの送付は防げる場合もあります。
今回の記事では、初めて利用する方にアコムが人気の理由などを紹介してきましたが、いかがでしたか？アコムには、初めての方に嬉しいサービスがたくさんありました。
来店不要で契約を完了できるweb契約、初めて利用する方には30日間の無利息サービス、返済日お知らせメール、借りたり返したりするのも便利なインターネット借り入れや返済など…
カードローンを利用したことがない方でも、安心して便利に利用できる環境が整っています。ただ忘れてはいけないことは、返済日は必ず返済を行うことです。
信用情報にもキズがついてしまうので、返済は絶対に忘れないように気をつけましょう。それさえ忘れなければ、カードローンはとても便利に利用できます。
借りすぎに注意し、返済が可能な金額を借りるようにして計画的に便利に利用しましょう。