フリーターでもお金を借りることができる!借り入れのコツと注意点

フリーターの方がお金を借りる際に、「審査に通るか不安・・・」「そもそもどの金融会社がいいんだろう・・・」と心配になりますよね。

では、実際にフリーターでもお金を借りることはできるのでしょうか?

アルバイト・パート雇用で生計を立てているとしても、いくつかの条件をクリアし、審査のコツを知ることで、審査が通りやすくなります。

そこで本記事では、「フリーターの方におススメのカードローン」やどのカードローンにも応用できる審査のコツ、カードローンの利用で気をつけるべき点をご紹介します。

フリーターの方で、初めて借り入れする方や審査に不安がある方はぜひ最後までお読みください。

フリーターでもお金を借りることができる!借り入れに必要な条件

アルバイトやパート雇用で生計を立てているフリーターの方でも、お金を借りることはできます。

なぜなら、お金を借りたいときに皆が利用する金融会社のカードローンは、非正規雇用で働いていても申し込みができるからです。

ただし、申し込みするにあたって、最低限クリアしていなければならない条件があります。

そもそもフリーターとはどのような立場の人に当てはまるのか、最低限クリアしていなければならない条件につきましては、次の通りです。

34歳までの人が当てはまる!フリーターの定義

厚生労働省では、アルバイト・パートで働いている方、及びアルバイト・パートで働くことを希望している年齢が15~34歳の方を「フリーター」としています。

  • アルバイト・パート雇用で働いている方
  • アルバイト・パート雇用の仕事を探す完全失業者
  • 主婦(夫)でも学生でもない無職で、アルバイト・パート雇用の仕事を希望する方

この定義によると、無職であっても「アルバイト・パート」の仕事を探している立場であれば、フリーターに含まれます。

本記事では、厚生労働省が定義した条件の中で、アルバイト・パートで生計を立てているフリーターの方へ向けた記事になります。

満20歳以上で返済能力必須!クリアしていなければならない条件

大手金融会社のアコム・プロミス・レイクの貸し付け条件を参考にした、借り入れ前に最低限クリアしていなければならない条件は次の通りです。

  • 年齢が満20歳以上の方
  • 安定した収入がある
  • 返済能力を有している

アルバイト・パートで働いているフリーターの方であっても、申し込みの際に満20歳以上で返済能力があることを証明できれば、お金を借りることができます。

その他の貸し付け基準は金融会社ごとにありますので、借り入れを検討する金融会社の貸付条件を予めご確認ください。

【体験談あり】フリーターの方にはアコムのカードローンがおススメ

フリーターの方がお金を借りるなら、アコムのカードローンをおススメします。

おススメする理由は、実際にお金を借りることができたフリーターの方から体験談を聞けたからです

また、「はじめてのアコム♪」とCMで聞くように、アコムの借り入れが初めての方にお得なサービスがあるなど、メリットもいくつかあります。

フリーターの方の借り入れ体験談やアコムの申し込みから借り入れ開始までの流れ、アコムを利用するメリットは次の通りです。

アルバイトでも借り入れできた!アコムの利用体験談

アルバイトを始めて6ヶ月ほどで、お金を借りることができた女性に、アコムの利用体験談を聞きました。

アコムの利用体験談は下記になります。

20歳の私は、フリーターで生計を立てながらアコムのカードローンに借り入れを申し込みました。

友人に「生活に困っているのと、親の借金返済のためにお金を貸してほしい」とお願いされたことがきっかけでした。

アコムのカードローンを選んだ理由は、その友人に「アコムなら審査が通りやすい」と勧められたからです。

それから私は、人生で初めてアコムの無人契約機にて、借り入れを申し込みました。

無人契約機は個室のATMのような場所で、人が入るとドアがロックされる仕様となっていましたので、プライバシー面は安心でした。

申し込みするときの私の状況としては、飲食店で週5~6日のアルバイトをしていて、月収は13万円ほどでした。

アルバイトを始めて6ヶ月ほどで、年収も低かったので審査に通るか不安でした。

でも、無事審査が通り、借り入れすることができたので良かったです。

勤務年数も審査に影響しますが、今回の場合はアルバイトを始めて6ヶ月ほどで審査が通っていますので、これを基準にすると良いでしょう。

年収が190万円のフリーターでも、6ヶ月以上働いていて、申し込みの手順をしっかり踏むことで、借りられることがわかりました。

必要なのは本人確認書類!アコムの借り入れまでの流れ

アコムの申し込みから借り入れを開始するまでの流れを解説します。

アコムでは、5つの申し込み方法があります。

  • インターネット
  • 店頭窓口
  • 自動契約機
  • お電話
  • 郵送

今回は、WEB上で契約まで完結する「インターネット」からの申し込みを例に、借り入れまでの流れや必要な書類をご紹介します。

アコムの公式ホームページより申し込む

アコムの公式ホームページの「お申し込み」ボタンより、必要な情報を入力していきます。

「インターネット」からの申し込みは、パソコン・スマホがあれば、24時間365日どこからでも申し込みができるので、とても便利です。

また、簡単な質問に答えるだけで借り入れ可能か診断できる「3秒診断」もありますので、事前に利用することをおススメします。

「3秒診断」は公式ホームページの「お申し込み」ボタンのすぐ下にあります。

本人確認書類などの必要な書類を提出

「インターネット」からの申し込みの場合は、本人確認書類を2つ提出します。もし2つ用意できない場合は、本人確認書類1つの他に住民票の写しや公共料金の領収書を用意します。

本人確認書類は下記になります。

  • 運転免許証(表・裏)
  • 保険証(表・裏)
  • パスポート(写真・住所記載部分)
  • マイナンバーカード(表面のみ)

また、アコムでの契約が50万円超える場合やアコムと他社での借り入れ金額が合わせて100万円を超える場合は、収入証明書が必要になります。

申し込み後に書類提出の案内メールが届きますので、メールに記載されたURLからログインし、あなたに合った提出方法を選択してください。

審査結果連絡と契約完了

審査が無事通過すると、「契約手続きのお願い」メールが届きます。

確認が必要な場合は、担当者より電話が来ることもあります。その場合は必ず応じましょう。

「契約手続きのお願い」メールに記載の契約内容に同意することで、契約完了となります。この契約完了の手続きは、受信した日の22:00までに行う必要があるので、メールはこまめにチェックするようにしましょう。

最後に店頭窓口や自動契約機、または郵送にてカードを受け取ります。全国の店頭窓口、アコムATM、コンビニ等に設置されている提携ATMで利用ができるようになります。

借り入れが初めての方にも優しい!アコムのメリット

大手消費者金融のアコムには、借り入れが初めての方にも優しいメリットがたくさんあります。

  • 初回限定の30日間金利0円サービスがある
  • 三菱UFJフィナンシャル・グループという国内で有名な金融グループで安心感バツグン!
  • 審査が最短30分!
  • 疑問点をサポートしてくれるフリーコールがある
  • 女性スタッフが親身になって相談を受けてくれる女性専用ダイヤルがある

借り入れが初めての方やフリーターという立場での申し込みで不安な方も、サポートしてくれるフリーコールがあるので、安心してご利用できます。

また、アコムを初めて利用する方へのお得な「30日間金利0円サービス」は、なるべく支出を抑えたいフリーターの方が最も注目すべきメリットです。

各カードローン共通!審査を通すためのコツ

フリーターの方が審査を通すためにはいくつかのコツを知っておく必要があります。

審査を通すためには、安定した収入と返済能力があり、それを信用してもらうために本人情報を虚偽なく伝える必要があります。

貸し手からすると、収入がない人にお金を貸してしまうことで、返済されずに損失となるリスクがあるからです。

フリーターの方は、非正規雇用で収入や勤務年数が不安定に見られがちなので、返済能力があること信用してもらうためにしっかりと対策をする必要があります。

これを踏まえて、どのカードローンに申し込む際にも共通する、審査を通すためのコツをご紹介します。

カードローンの申し込みは一つに絞る

カードローンに複数申し込むことで、返済能力が低いとみなされます。

なぜなら、カードローンに申し込むと、信用情報機関に履歴が残るので、複数のカードローンに申し込んでいることが知られてしまう可能性があります。

知られることにより、「複数申し込まなきゃいけないほどお金に困っている」と見られてしまいます。

すぐにでもお金が必要で焦る気持ちはわかりますが、複数申し込みたいのなら、焦らずに一つずつ申し込みましょう。

在籍確認の準備を予め行う

在籍確認は審査において重要な過程なので、予め準備をしておく必要があります。

在籍確認とは信用調査の過程の一つで、申し込み情報に記載されている会社で実際に本人が働いているのかを確認するために行われます。

会社で働いて収入を得ているという事実は、返済能力を判断するための重要な材料です。

金融会社の担当者が申し込み情報に記載の勤務先に電話をかけて、本人に取り次ぐことができれば在籍確認が完了となります。

また、同僚が「○○はただいま席を外しております」など本人がいる前提で対応した場合も在籍していると判断されます。

もし、本人が在籍していないと判断された場合は、審査を通すのが困難になります。

電話確認をスムーズに進めるためには、在籍確認の電話が会社に来ることを、予め上司に説明しておきましょう。

職場の上司にバレたくない!説明は工夫しよう

カードローンを利用することを職場の上司にバレたくないフリーターの方は、予め在籍確認の説明する際に、「クレジットカードの審査の電話が来る」と伝えることをおススメします。

消費者金融のカードローンでは、申し込み者の利用情報が漏れないように配慮して、個人名で電話が来ます。

とはいえ、個人宛に電話がかかってくることのない会社で働いているフリーターの方も多いでしょう。その場合、職場の上司が対応した際に、カードローンの審査の電話であると察せられる可能性もあります。

カードローンを利用することを察せられることに不安な方は、「クレジットカードの審査の電話が来る」と伝えておくことで、バレることを回避することができます。

クレジットカードは世界の多くの人が利用しているので、怪しまれることがないからです。

ウソは付いちゃダメ!申し込み情報は正直に書く

申し込みの際にウソの情報を入れてしまうと、審査で行われる信用調査ですぐにバレてします。

なぜなら、審査で信用情報機関や個人情報機関に照会して、申し込み情報にウソがないか調査するからです。

例えば、自分を良く見せるために大手の会社名を勤務先欄に入力すると、在籍確認で必ずバレます。

ウソの情報で申し込みをしていたことがバレると、信用できないと判断され、審査に落ちてしまいます。

申し込みの際は、必ず正しい情報を入力しましょう。

社会保険に加入する

社会保険に加入していることは、審査が通りやすくなる傾向があります。

厚生労働省が定めている社会保険の加入条件は次の通りです。

  • 週の労働時間が20時間以上である
  • 1ヶ月の賃金が88,000円以上である
  • 雇用期間の見込みが1年以上である
  • 学生ではない
  • 従業員数が501人以上の会社で働いている

社会保険に加入している人は、就労の継続と安定収入が見込めると判断されやすいです。

現在、国民健康保険に加入している方は、社会保険に変更することをおススメします。

申請時の利用限度額は少額で

5~10万円くらいの少額で申請することで、収入が少ないフリーターでも審査が通りやすくなります。

申し込みの際に、アコムの担当者の方より利用限度額のアドバイスをもらった経験があることを、体験者は教えてくれました。

具体的には、「上限50万円で申請したいのですが、審査は通りますでしょうか?」という問いに対して、「現状だと最大で20万円で、それ以上となると審査が通るのは難しい」というようなアドバイスを丁寧にして頂いたとのことです。

年収が低い場合は、高額な限度額で申請をしても、審査が通らない可能性が大きいということです。

よって、年収の低いフリーターの方は、少額で申請することをおススメします。

とはいえ、少額で契約したとしても、規約をしっかり守って利用することで、利用限度額は増えていきます。

申し込み前に要注意!カードローンの利用で気をつけるべき点

これまではおススメのカードローンと共に、フリーターがお金を借りるためのコツを紹介してきました。

とはいえ、カードローンの利用には金利が高いことや借りすぎてしまうなどの注意しなければならない点があります。

それらを事前に理解しておくことで、問題なく利用することができます。

カードローンの利用で気をつけるべき点は次の通りです。

カードローンの金利はどうしても高くなる

カードローンはどうしても金利が高くなってしまいます。

なぜなら、利用限度額が低いほど金利が高くなるためです。

カードローンは、無担保・保証人なしで借りることができる金融商品です。

そのため、申し込みの際も「本人確認書類」くらいなので、フリーターでも気軽に申し込むことができます。

一方、金融会社からすると返済が滞ってしまうなどのリスクがあるため、高額の融資は難しくなります。

よって、利用限度額が低くなり、金利が高くなるのです。

アコムの「30日間金利0円サービス」を利用しよう!

アコムには、初めて契約する方限定で「30日間金利0円サービス」という、契約から30日間は金利0円で借り入れができるサービスがあります。

このサービスを利用することによって、30日間でできる限り返済すれば、金利を0円に近づけることができます。もちろん、全額返済すれば金利は0円となります。

できる限り金利を抑えたいフリーターの方は、アコムの「30日間金利0円サービス」を活用することで、金利を減らすことができます。

利用限度額に注意!必要以上にお金を借りない

カードローンは、フリーターの方でも気軽にお金を借りることができる金融商品です。

ただし、必要以上にお金を借りることは絶対にしないでください。

利用限度額が、希望額より上回ったとしても、利用限度額最大で借りないようにしてください。後先考えず、必要以上に借り入れしてしまうことで、返済のリスクが高まります。

もし、返済を止めてしまうと次のようなことが起こります。

  • カードローンが利用できなくなる
  • 信用情報が傷つく
  • 遅延損害金が発生する

カードローンの返済を止めてしまうことは、大きなリスクが伴うことを忘れないでください。

必要以上にお金を借りないために、必要な金額や完済までの期間を明確にする返済計画を、借り入れ前に必ず立てましょう。

複雑な計算を簡素化!「返済シミュレーション」を活用しよう

返済計画を立てる際に、金融会社のホームページに用意されている「返済シミュレーション」を活用しましょう。

返済シミュレーションを活用することで、毎月の返済額や完済までの回数を明確にすることができます。

月々の返済予定額や完済までの回数、利率を入力することで、複雑な月々の返済額を自動計算してくれるので、とても便利です。

必要な金額を明確にし、完済までのシミュレーションを行うことで、必要以上な借り入れを防ぐことができます。

申し込み条件のクリアと審査のコツを知ることで借り入れは可能

年収の低いフリーターの方でも、満20歳以上で安定した収入があれば、カードローンに借り入れを申し込めることが本記事でわかりました。

ただし、実際に借り入れを開始するには、申し込みの際に必ず行われる審査を通す必要があります。

審査を通すためには、返済能力があることを証明する必要があります。

フリーターの方は返済能力を証明するために、本人情報に虚偽のないことや在籍確認の準備などの基本的なところから、複数のカードローンに申し込まないことや社会保険に加入するなどの対策をすることが必要です。

申し込み条件をクリアし、審査のコツを知ることで、フリーターの方でもお金を借りることはできます。

ただし、必要以上にお金を借りることは絶対にしないでください。

もし返済できなくなってしまうと、信用情報に傷ついたり、遅延損害金が発生するなど、大きなリスクが伴います。

フリーターの方がお金を借りるには、「貸し手が融資する条件」をしっかり理解し、誠実に対応することが大切です。

収入が少ないからこそ、入念に返済計画を立てて、返済期日と利用規約をしっかり守りましょう。