育児や家事などをこなしながら、生活のことも色々やっていかなければならない主婦ですが、付き合いなどでお金が必要な事ってありますよね。
正規雇用ではなくパートで働いていたり、アルバイトで働いていたりする主婦の方々も多いと思います。
「収入が少ないから、お金なんて借りられない・・・」と思っているのなら、ここで主婦の方がお金を借りる方法を学んでいってください。
主にカードローンのキャッシングについて「お金借りる」方法を詳しく解説していきます。
仕事をしていない専業主婦の方も是非、参考にしてみてください。
銀行や消費者金融などでお金を借りたい場合、審査というものは必ずあります。
審査は何を基準としているのかというと、「この人はお金を返してくれるか？」です。
つまり、返済能力を判断するのに時間を使います。
仕事をしてない人に返済能力があるでしょうか？月々の収入が確保できていない人にはお金を貸すことができません。
雇用形態が正社員である必要は全くありません。
重要なポイントは「毎月の収入」ですので、どのように雇用されているか？はそれほど大切ではありません。
しかし、年収によって借り入れ可能額が少なくなることはありますし、法律によって制限される場合もありますので、注意が必要です。
消費者金融やカード会社は、この制度の対象となります。
クレジットカードのキャッシング機能を使う場合でも対象となりますので、覚えておきましょう。
例えば、パートで働いているAさんの年収が100万円であった場合、消費者金融やキャッシング機能で借りられる金額は30万円以内ということです。
総量規制は合算で計算されるので、複数の金融機関から借り入れをしている場合は、トータルで1/3以下までしか借りることはできません。
複数の金融機関で借入を行っているのがなぜわかってしまうか？というと、信用情報機関というところの信用情報でわかってしまいます。
信用情報とは個人のデータがたくさん記録されていて、氏名や生年月日はもちろん、年収や勤務先、勤続年数、カードローンの利用履歴までわかってしまう情報なのです。
金融機関は申し込み者の返済能力を見極めるために、審査にこの信用情報を材料にしています。
カードローンには大きく分けて2つのタイプがあります。
その他にもカードローンを商品とする会社はありますが、主にこの2種類です。
テレビCMなどで名前を知っている方も多いと思いますが、次に商品名を紹介しておきます。
先程、消費者金融系のカードローンには総量規制があることを学びましたが、銀行系のものには総量規制がありません。
これは銀行が銀行法で運営しており、貸金業法とは別であるため対象とならないのです。
「ならば、銀行でキャッシングした方がいい！」と思ってしまうでしょうが、銀行も消費者金融も、それぞれにメリットとデメリットがあります。
2018年1月に銀行系のカードローンの審査が厳格化されることになりました。
つまり、消費者金融系のカードローンのように即日融資が不可となったわけです。
その他にも複雑な理由はありますが、低金利なうえに規制がないので、2017年に銀行の借入残高が消費者金融の2倍となってしまいました。
このような背景があり、銀行系カードローンを利用する場合は時間に余裕を持って申し込みをする必要があるのです。
一方で、消費者金融系のカードローンは総量規制という制限があるものの、スピード融資という長所を活かすことができています。
さらに、大手消費者金融では「無利息期間」のサービスを展開しているところが多く、消費者のニーズに合わせて、それぞれが独自のサービスを提供しています。
返済時に避けて通れないのが「金利」です。
借りた金額に上乗せしていくら支払わなければならないのが、借り入れのデメリットではありますが、金利でも銀行と消費者金融では異なります。
| 商品名 | 金利（年利） |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 1.8%～14.6% |
| イオン銀行カードローン | 3.8%～13.8% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%～14.5% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
消費者金融と比べると、銀行の方が低金利で利用できるのが理解できると思います。
大きな金額を借りる場合に、金利は低くなっていきますが、利用履歴があまりない方は最大の金利となる可能性が高いと思っておいて間違いありません。
カードローンを利用したいけれど、残念ながら利用できない人がいます。
まず、重要なのが「信用情報」に信用されないような記録があることです。
次にあげるようなものは金融事故となり、5年～10年はローンを利用できません。
もし、あなたがひとつでも当てはまっていれば、長期間ローンを利用することはできません。
カードローンの利用の他にも、クレジットカードなどを新たに発行することさえできませんので、よく覚えておきましょう。
専業主婦は、働かずに家事や育児などをこなしていく主婦のことです。
残念ながら収入がないので、銀行でも消費者金融でもお金を借りることはできません。
ただ、専業主婦でも条件付きでお金を借りる方法はあるということは知っておいてください。
専業主婦がお金を借りる場合は、以上の2つに絞られます。
配偶者貸付制度とは一部の消費者金融が取り入れている制度で、自分と配偶者の年収を併せて1/3以内の金額なら借りられるという仕組みです。
なぜ収入の1/3以内の金額しか借りることができないのかというと、「総量規制」という仕組みがあるからです。
専業主婦でも、配偶者に毎月の収入があればこの制度が利用でき、配偶者が正規雇用ではなく、契約社員でもパートやアルバイト雇用でもOKです。
ただしこの制度を利用するには、配偶者の承諾が必要となります。
収入のある主婦でもこの制度が利用できますので、返済計画をたてて、配偶者と自分の収入を併せた1/3の金額が必要ならば利用する価値ありの制度です。
クレジットカードには、ショッピングで利用する「ショッピング機能」と、お金を借りることができる「キャッシング機能」があります。
それぞれの枠を「ショッピング枠」と「キャッシング枠」と呼びます。
買い物をする時に、カード会社が一時的に立て替えてくれるショッピング枠に、総量規制はありません。
カードをつくる時に利用枠が設定されているので、その範囲内であれば使うことができます。
お金をATMなどから引き出すことができるキャッシング枠は、総量規制の対象となるので、年収の1/3以下でしか借りることができません。
家族会員のクレジットカードであれば、家族で共有してカードを使えますが、名義人の承諾を得てから使うのがトラブルを避けるために大切なことです。
大手の銀行や消費者金融では、公式サイトからいつでもどこでも申し込みができるところが増えています。
申し込みから借り入れまでの一般的な流れを覚えておけば、慌てることもありません。
大きな流れはこのようになります。
申し込みの際に必要な書類は公式サイトで調べるのが無難ですが、50万円を超える借り入れの場合や、他社と併せて100万円を超える場合は収入の分かる以下のような証類を揃えておきましょう。
審査の際に、必ず行われるのが「在籍確認」です。
本当に申込書通りの会社で働いているかを、金融機関は知る必要があります。
なかには、営業などで会社にいない方も多いと思いますが、本人が不在でも「○○は今席を外しています」と分かれば、在籍確認がとれたことになります。
会社には担当者名でかけてくる場合が多いので、カードローンの利用を知られたくない方でも安心です。
返済は必ず誠意を持って行ってください。
返済の遅れは信用情報にキズを付けてしまいますし、今後の借り入れにも大きく影響を及ぼす可能性があります。
今では、返済日の数日前に返済のお知らせをメールで送ってくれるサービスもありますので、そういったものをどんどん活用していきましょう。