公共機関からお金借りる方法は？消費者金融を利用したくない方要確認

お金がなくて借りたいけど、銀行や消費者金融から借りるのは嫌だ、という方は多いのではないでしょうか。

かと言って知人や親族から借りるのも、お金のトラブルに発展してしまう可能性が高いので避けたいところですよね。

そんな時に検討してみたいのが、公共の機関からお金を借りる方法です。公共の機関からの借り入れは利息が少なくて済むなどのメリットがあります。

今回の記事では、公共の機関から借り入れをする際の条件などについて紹介していきましょう。消費者金融などは利用したくない、という方はチェックしてみてくださいね。

公共の機関でお金を借りられる公的融資制度とは？

公共の機関でお金を借りる、というのは、つまり国や自治体からお金を借りる、ということになります…このため、普通の金融機関から借りるよりも満たすべき多くの条件があります。

個人向けの公的融資制度には、以下のような種類がありますので、お金がなくて借りたい、という方はどこかに自分の当てはまるものがないか確認してみましょう。

なお、公的融資制度には補助金や助成金制度も含まれるので、出産一時金、出産手当金や子育てのための育児休業給付なども含まれます。

• 生活福祉資金貸付制度
• 求職者支援資金融資制度
• 母子福祉資金貸付（父子・寡婦）
• 年金担保貸付
• 緊急小口資金貸付
• 教育一般貸付（国の教育ローン）
• 看護師等修学資金

まず最初に「生活福祉資金貸付制度」は、以下のような世帯に貸付を行なっている制度です。

• 低所得者世帯（所得が低い、必要な資金を他から借りられない世帯）
• 障害者世帯（身体障害者手帳などの交付を受けている世帯）
• 高齢者世帯（65歳以上の高齢者のいる世帯）

この生活福祉資金貸付制度を利用できる場合、貸付資金の種類は「総合支援資金福祉資金」「福祉資金」「教育支援資金」「不動産担保型生活資金」のどれかになります。

このうち総合支援資金福祉資金は、生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費のうちのどれかに分けられます。

福祉資金では、「福祉費」「緊急小口資金」に分けられます。

次に教育支援資金は、「教育支援費」「就学支度費」に分けられます。

最後に不動産担保型生活資金は、「不動産担保型生活資金」「要保護世帯向け不動産担保型生活資金」に分けられます。

以上が、生活福祉資金貸付制度での貸付になります。次は、公的融資制度の中の求職者支援資金融資制度について紹介します。

求職者支援資金融資制度は、求職者支援制度で職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象としている貸付制度です。

続いて、母子福祉資金貸付（父子・寡婦）について紹介します。母子福祉資金貸付は、20歳未満の子供を扶養している母子家庭、または父子家庭などを対象に貸付を行なっている制度です。

次に、年金担保貸付は名前の通り年金を担保として貸付を行う借り入れ方法です…こちらを利用すると、返済が終わるまで年金の一部を受け取れない、というデメリットがありますので利用の際には注意が必要です。

次に、緊急小口資金貸付について紹介します。緊急小口資金貸付は、緊急かつ一時的に生活するのが経済的に難しい状況になった世帯の自立を支援するための貸付制度です。

個人のための貸付ではなく世帯の支援のための貸付制度なので、世帯全体の収支の情報提供が必要となり、申し込みから貸付までには最短でも5営業日かかります。

次に、教育一般貸付（国の教育ローン）は「日本政策金融公庫」が行なっている貸付で、子供の教育ローンに利用できる商品です。

日本学生支援機構の奨学金とも併用でき、様々な学校や幅広い用途にも対応しているので便利に利用することができます。

最後に看護師等修学資金について紹介しておきます。看護師等修学資金は、看護師等養成施設に在学し将来看護業務を行う予定の方の修学を支援する貸付です。

細かい条件無しで借りられる個人向け融資制度はないの？

これまで、様々な方のための融資制度を紹介してきましたが、「条件が多くて自分は借りられない！条件無しの普通の制度はないの？」という方もいらっしゃると思います。

公的な融資制度で、普通のカードローンのような制度はないのでしょうか？公的なもので普通のカードローンのような制度は「勤労者融資制度」というものが挙げられます。

勤労者融資制度は自治体によって多少申し込み条件などが異なってくるのですが、東京都のものを例に挙げて紹介していきましょう。

勤労者融資制度は、正確には「中小企業従業員生活資金融資」という制度で、東京都では「個人融資（さわやか）」「子育て、介護支援融資（すくすく、ささえ）」「家内労働者生活資金融資」に分けられます。

個人融資の「さわやか」から順番に、それぞれの融資額や利率について表にしておきましょう。

申し込みは中央労働金庫、または子育て介護融資の場合は都内の信用組合で申し込みを行います。さわやかに申し込みを行う場合の条件から紹介していきましょう。

まず、「さわやか」に申し込みを行う際は、勤め先の会社が次のいずれかに該当していることの他、以下のような条件を満たしていることが必要です。

• 現在の勤務先の半年以上勤務していること
• 現住所に3か月以上居住していること
• 勤務先と現住所がどちらも東京都内であること
• 年間収入（税込）が800万円以下である
• 住民税の滞納がないこと
• 借入金の使途が生活安定のためであること
• 返済の見込みが立つこと

使い道は、医療費や、教育費、冠婚葬祭、住宅の増改築など様々な用途に使うことができます。申し込みは、中央労働金庫都内本支店ローンセンターで申し込みが可能です。

必要書類がありますので、突然申し込みには行かないで事前に電話などで相談してから行くようにしましょう…都内ローンセンターは土日でも申し込みが可能です。

申し込みと必要書類の提出後は審査が行われます。審査結果が出るまでには申し込みから5営業日程度かかります。即日の融資はできないので、余裕を持って申し込みましょう。

審査に通過したら、融資窓口へ来店し印鑑証明などを提出すれば契約完了となり融資が可能になります。なお契約には以下のような書類が必要となります。

• 申し込み者本人の源泉徴収票または給与明細書
• 資金使途を証明する書類
• 健康保険証
• 印鑑（シャチハタは不可）
• 印鑑証明書（審査後の契約の際に必要）
• 実印（審査後の契約の際に必要）

次に「すくすく」「ささえ」は介護や子育てを両立する方を応援する融資制度です。介護休業中の生活費にも利用できるのでとても便利です。

返済は「据置期間経過後5年以内」となっていますが、据置期間とは「子が1歳6か月に達するまでの育児休業期間」と「介護休業期間（12か月が限度）」となっています。

申し込みは、都内100カ所以上のろうきんや信用組合で可能です。申し込みの際の勤め先の条件などは以下のようになっています。

• 中小企業従業員で妊娠中（本人または配偶者）の方
• 子育て期間中（妊娠期から子が20歳に達した日以後の最初の3月31日まで）
• 介護休業中または要介護・要支援認定を受けた三親等以内の親族がいる
• 現在の勤務先に半年以上勤務している
• 同一住所に3か月以上居住している
• 勤務先か住所が都内にある
• 住民税を滞納していない
• 子育て費用や介護休業中の生活費または介護に要する費用が必要
• 返済能力がある

使い道は出産準備、子供の進学のため（受験料や入学金、新生活の準備など）、急な介護などに利用することができます。

申し込みは、中央労働金庫都内本支店・ローンセンター、都内信用組合で可能です。個人融資と同じく事前に電話などで相談してから申し込みにいきましょう。申し込み後の流れは、さわやかと同じ流れになります。

最後に、家内労働者生活資金融資は、専業的家内労働者を対象に融資を行なっている制度です。

なお専業的家内労働者、とは自宅を作業場にして働いている方のことで、自営業の方などのための融資制度となります。申し込みを行うには、以下のような条件があります。

• 都内に在住している、または都内で家内労働に従事している
• 同一の住所に3か月以上居住しているかつ半年以上家内労働に従事している
• 年間収入（税込）が600万円以下
• 住民税を納付していること

使い道は、応急的な生活資金、医療費や教育費、冠婚葬祭、住宅増改築費の他、作業場の改善費、作業機械等の購入費、火災、水害など災害時の生活資金としても利用できます。

申し込みは近くの中央労働金庫で可能です。契約には以下のような書類が必要となります。

• 家内労働手帳など家内労働者であることを確認できるもの（団体加入者は不要）
• 納税証明書など収入の証明（団体加入者で、融資額50万円以下の場合は不要）
• 見積書などの資金使途の証明（融資額50万円以下の場合は不要）

自分の借り入れ可能なものがあれば、消費者金融などのカードローンを利用する前に一度検討してみましょう。

公共の借り入れでも返済はきちんとしよう

公的な融資について紹介してきましたが、いかがでしたか？公的な融資は利率が低い、または無利子で借りられるものがほとんどであるため、もしも「収入が少ない」などで困っている場合、申請してみるのもおすすめです。

消費者金融や銀行のカードローンに比べると、契約完了までの日数がかかったり、借り入れ限度額が低い、などのデメリットはありますが利率は低くお得に借りられます。

もしもお得にお金を借りられるところを探しているなら、公的な融資の利用を検討してみてはいかがでしょうか。